ways-to-bank-lockerДавно известно, что вложение финансовых активов в так называемые депозитные счета в условиях высокой инфляции вряд ли могут спасти денежные сбережения вкладчика в полном объеме. При стабильной экономической ситуации в стране депозитные вклады, открытые в крупных, стабильных банковских организациях – это реальный способ приумножить свой финансовый капитал.

Депозитные вклады по показателю доходности существенно уступают другим, доступным нашим гражданам инвестиционным, финансовым инструментам, например тем же ценным бумагам, инвестиционным фондам, инвестициям в антиквариат. Вместе с этим накопительные счета (депозиты), открытые в известных, давно работающих на отечественном рынке банковских услуг кредитно-финансовых учреждениях характеризуются высокой надежностью, наименьшими инвестиционными рисками. Речь, в общем, идет о надежном, не слишком доходном инвестиционном инструменте, доступном широкому кругу граждан. Банки предлагают своим клиентам различные депозитные программы, предполагающие открытие мультивалютных накопительных счетов с автоматической капитализацией процентов интереса, сервисом онлайн администрирования счета. Вкладчик может держать свои деньги одновременно в разных банках, дабы еще более эффективно минимизировать инвестиционные риски. В подобном случае риск потери финансового капитала вообще близок к нулю.

Вкладчик, решившийся открыть депозитный счет в заслуживающем доверие банке, должен знать некоторые секреты вышеупомянутой кухни, иначе вместо ожидаемого дохода тот рискует лишиться части своих финансовых сбережений. Прежде всего, необходимо определиться, какая депозитная программа более всего подходит конкретно взятому вкладчику. В расчет берутся такие параметры, как срочность вклада, доходность, инвестиционная безопасность, инвестиционный порог, условия досрочного закрытия накопительного счета, прочие условия обслуживания депозита. Существуют депозитные вклады с полной, частичной капитализацией процентов, автоматической пролонгацией. Некоторые накопительные программы предполагают ежемесячную выплату процентов интереса, закрытие депозита по первому требованию вкладчика без штрафных санкций со стороны кредитно-финансового предприятия.

05_Energy MinistryНаиболее популярны среди наших граждан классические депозитные программы, которые предполагают начисление строго прописанного в договоре процента интереса по факту истечения срока последнего. Обычно подобные счета не предполагают дополнительное финансовое капиталовложение после оформления договора. Досрочное расторжение депозитного договора по инициативе вкладчика предполагает различные штрафные санкции со стороны банка (снижение ставки интереса, удержание комиссии).

Депозитные вклады с капитализацией предполагают не редко менее высокую доходность для вкладчика, более лояльные условия обслуживания со стороны банковской организации. В данном случае банк проводит выплату процентов интереса по указанной в договоре схеме, например раз в месяц. Проценты интереса по депозитному вкладу автоматически капитализируются, если вкладчик не изъявил желания обналичить, перевести на другой банковский счет или просто потратить данные деньги. Капитализация процентов интереса позволяет увеличить общую доходность вклада при условии, что вкладчик не пользуется начисленными на остаток депозитного счета финансовыми средствами в период действие депозитной программы.

Благодаря современным технологиям, использованию классических формул расчета доходность депозита можно легко выяснить, понят, какая же из вышеописанных депозитных программ (классический депозит, депозит с капитализацией процентов) более выгодна непосредственно для вкладчика. В данном расчете используются такие значения, как сумма вклада, срочность вклада, процент интереса, прочие параметры. Вряд ли кто-то удивиться, если сказать, что второй тип депозитных вкладов обычно не превосходит по доходности классические накопительные программы, особенно если учесть, что большинство вкладчиков предпочитают сразу же снимать поступившие на их накопительные счета проценты интереса.

Сам же процесс оформления депозитного вклада предполагает подписание между вкладчиком и кредитно-финансовой организацией соответствующего договора. В данном соглашении изложены общие положения, обязанности сторон, процент интереса, срочность вклада, условия досрочного закрытия накопительного счета и прочие, немаловажные моменты. Не стоит подписывать такого рода документы, не изучив их прежде в спокойной обстановке. В подобных договорах не допустимы размытые, неоднозначные формулировки, неясности и тому подобное. К счастью подобное в наше время редкость, серьезные банки с хорошей репутацией подобные недобросовестные методы манипуляции сознанием вкладчиков себе практически не позволяют. Потенциальный вкладчик всегда вправе рассчитывать на добросовестную профессиональную информационную поддержку сотрудника банка, содействие в процессе выбора той или иной депозитной программы, схемы выплаты процентов интереса, системы управления накопительным счетом.

coins_on_chartКрайне желательно, чтобы доходность депозита была строго оговорена, зафиксирована в самом договоре, чтобы после избежать неприятных сюрпризов, неожиданностей. В таком случае вкладчик может не беспокоиться, если что-то «проглядит» в договоре, поймет не верно. Не секрет, что многие сотрудники банка не спешат раскрывать всю подноготную депозитного договора, обходят стороной немаловажные для вкладчика моменты. Выбирая финансово-кредитное учреждение, необходимо, прежде всего, учитывать такой показатель как финансовая устойчивость банка, его репутация, возраст финансовой организации.

Мелкие, малоизвестные молодые банки предлагают высокие процентные ставки, лояльные условия обслуживания клиента, прочие «прелести», но главное достоинство банковского предприятия – это надежность, высокая безопасность доверенных тому вкладчиками финансовых средств. Не стоит доверять деньги кредитно-финансовым организациям без репутации, банкам, которые характеризуются низким рейтингом доверия, пользуются в сфере финансовых услуг дурной славой. В сфере финансовых услуг до сих пор отлично себя чувствуют мошенники, потому лучше отдать предпочтение банкам, входящему в первую десятку финансово-кредитных организаций, осуществляющих обслуживание большого количества юридических, физических лиц. Удачи!