Vault_Door_by_mjranum_stockПриобретение квартиры или прочего жилья по ипотеке – это длительный, трудоемкий и довольно дорогостоящий для заемщика процесс. Потенциальный заемщик обязан предоставить кредитующему банку множество документов, подтверждающих его платежеспособность, ответственное отношение к кредитным обязательствам. Заемщик должен кроме этого оплатить различные услуги, связанные с приобретением жилья по ипотечной программе (услуги оценки, юридические услуги, страховые услуги). Обычно банки требуют какие-то деньги (комиссию) за рассмотрение кандидатуры заемщика, то есть люди платят только за то, чтобы их заявка на участие в ипотечной программе банка была рассмотрена. Нет гарантий, что банк примет по данной заявке положительное решение, то есть люди платят за шанс получить ипотеку.
Нередки случаи, когда банки отказывают своим клиентам в выдаче кредита, причем отказ заявитель может получить на любом этапе оформления ипотеки. Бывает, что люди получают негативный ответ после того, как кредитный комитет одобрил их кандидатуру. Между прочим, не все банки сообщают своим клиентам причины отказа, так как они не обязаны это делать. Очень часто клиентам просто напросто сообщают, что им отказано в кредите, а причины отказы умалчиваются, в результате люди не знаю причин отказа, ошибочно списывают отказ на недоразумение, пытаются получить займ в другом банке, и натыкаются повторно на старые грабли. Клиенты получают отказ в нескольких банках, теряют много времени, денег, пока все же не выяснять причины отказа. Основные причины, по каким банк может отказать в выдаче крупного кредита, обязан знать каждый, кто собирается принять участие в ипотечной программе, тот, кто желает избежать вышеописанных недоразумений, получить кредит без лишних хлопот.
corporate-finance-pie-chart-penКак не банально, самая популярная причина отказа – это подмоченная кредитная история, например клиент, когда-то проявил себя как недобросовестный заемщик, причем не имеет значения, кто являлся в данном случае кредитором, рассматривающий заявку банк или какая-то другая финансовая организация, занимающаяся кредитованием. Кредитные истории проверяются очень тщательно, эти данные хранятся в специальной базе данных, любой банк имеет право ознакомиться с собранной там информацией, получив предварительно согласие клиента, в противном случае кандидатура заявителя автоматически снимается. Испортить кредитную историю невероятно просто, достаточно просрочить небольшой потребительский кредит на 2-3 месяца, и все это будет отмечено в кредитной истории человека, после оспорить такую запись крайне проблематично, даже если у заемщика есть веские доказательства, что это недоразумение, случайность и так далее. Именно поэтому кредитную историю необходимо беречь, следить за ней, дабы случайно не запачкать подобным, особенно если в будущем человек планирует оформить ипотечный кредит на круглую сумму. Человеку с плохой кредитной историей практически невозможно оформить крупный кредит, например автокредит, кредит на покупку дорогостоящей техники, развитие бизнеса и так далее.
Испортить кредитную историю может даже человек, выступивший когда-то поручителем по чужой кредитной программе, если заемщик, за которого этот человек поручился, нарушил условия кредитной программы, например, просрочил выплату.
Emirates NBD 1Отказать кредитор в предоставление займа может, если его клиент имеет недостаточно высокий уровень дохода. Вывод сотрудники кредитного комитета делают на основании предоставленных им клиентом документов (справки с места работы, налоговой службы, если клиент является предпринимателем).
Нужно понимать, что ипотека предполагает долгосрочные отношения, банк выдает крупную сумму в качестве кредита, потому так тщательно и дотошно проверяется кандидатура каждого потенциального заемщика. Недостаточно финансово состоятельные клиенты часто вместо отказа получают от банка предложение оформить займ на менее значительную сумму.
Третье место по распространенность занимает отказ по причине, связанной с залоговым имуществом, то есть банк не уверен, что данная недвижимость не подешевеет через несколько лет. Дом, в котором находится жилье, может развалиться за последующие десять лет и так далее. Причиной может быть вероятность, что объект недвижимости могут отсудить третьи лица. Банк не захочет иметь дело с недостаточно ликвидной недвижимостью, которую проблематично реализовать. Банк точно откажет, если документы, подтверждающие права собственности потенциального заемщика, вызывают какие-то подозрения. В подобном случае заемщику лучше подыскать альтернативу текущему залоговому имуществу, чем бежать в другой банк, который даст такой же ответ, как и первый. Существую и другие причины, по которым банки отказываются выдавать большие займы, но вышеперечисленные — основные. Удачи!